Игорь Буймистер, Forbes, 2011.09.

Сегодня для всех очевидно, что культуру накоплений в Латвии необходимо развивать, т.к. серьезные социальные гарантии страна обеспечить людям пока не может, а соотношение числа пенсионеров и экономически активного населения меняется не в лучшую сторону. В то время как такие проблемы, как экономические трудности и «старение населения» сотрясают сегодня практически весь мир, для стран Восточной Европы они усугубляются слабой развитостью культуры накоплений. Если жители старой доброй Германии сегодня с осторожностью тратят каждый евро, отказываясь от кредитов и копя на черный день, а американские пенсионеры давно уже живут только за счет личных накоплений, то в Латвии, как и в странах восточнее готовность и способность людей откладывать деньги остается крайне низкой.  Дискуссии об этой проблеме идут сегодня как в Латвии, так и в России и Казахстане…

На европейском фоне Латвия в сегменте частных пенсионных накоплений выглядит очень бледно, занимая одно из последних мест в списке стран мира,  где эта пенсионная система работает. Развитию подобных накоплений в стране мешает несколько факторов. В первую очередь, это низкий уровень благосостояния большой части населения. Во-вторых, это неверие в завтрашний день. Экономические потрясения нескольких последних десятилетий заставили многих утратить веру в какие-либо гарантии стабильного будущего. Люди не верят государству и не доверяют управляющим пенсионных фондов, предпочитая жить сегодняшним днем. Свое влияние оказала и «капиталистическая» эпоха безграничных потребительских возможностей, которая после развала СССР сменила на всем постсоветском пространстве эру вечного дефицита и предложила изголодавшимся по разнообразию людям широкий выбор товаров и услуг. Вполне естественно, что при всех этих факторах население гораздо быстрее научилось брать кредиты, чем копить деньги.

Что делать, чтобы изменить ситуацию? Это сложный вопрос. Безусловно,  развивать культуру вкладов вообще и частных пенсионных накоплений в частности просто необходимо. Но если призывать общество копить продолжат только отдельные индивидуумы, чьи призывы откладывать на завтра вызывают у многих только негативную реакцию (достаточно почитать прессу последних месяцев, чтобы в этом убедиться), ничего не изменится. Безусловно, учить копить население страны, среди которого многие перебиваются минимальным доходом, - занятие непопулярное, но если государство не способно обеспечить им достойные социальные гарантии, оно должно хотя бы помочь людям (как минимум, тем из них, кто сегодня еще способен откладывать деньги) самостоятельно подготовиться ко встрече с завтрашним днем. Умело организованная информационная кампания о возможностях частных накоплений, опыте европейских соседей и налоговых льготах для вкладчиков может дать первые результаты.

С другой стороны, такая разновидность частных накоплений, как 3-й пенсионный уровень, никогда не будет достаточно привлекательной для той части населения,  которая хочет иметь более высокую доходность от своих вложений. Такие экономически активные люди, если они способны занять столь же активную позицию в управлении своими деньгами, вполне могут создать свой личный пенсионный план.

Пенсионный фонд - это та же игра на фондовых, денежных и сырьевых рынках, только стандартизированная под массового потребителя. Если же Вы хотите эксклюзива - работайте индивидуально, подбирая наиболее подходящие инвестиционные инструменты и самостоятельно контролируя уровень рисков. Конечно, желательно заручиться консультационной поддержкой профессионалов, которые помогут эффективно управлять портфелем инвестиций и выверить правильную пропорцию между инвестиционным инструментами, а также все время держать руку на пульсе мировых рынков. В этом случае Ваше участие в судьбе своих накоплений на будущее может быть гораздо более активным и результативным, а личный пенсионный план - более мобильным, с учетом актуальных событий в мире.